△CRM系统(tong)

哎(ai)，你有(you)(you)没有(you)(you)发(fa)现(xian)，现(xian)在(zai)干保险(xian)这(zhei)行(xing)，光(guang)靠人情和(he)电话轰炸已经(jing)不(bu)(bu)太灵了？我最近就在(zai)琢磨这(zhei)个事(shi)儿，尤其(qi)是我们做产险(xian)的，客(ke)户(hu)越来越多(duo)，信(xin)息越来越杂，有(you)(you)时候(hou)真觉(jue)得脑子不(bu)(bu)够用。你说(shuo)客(ke)户(hu)今天打电话来问(wen)车险(xian)续保，明天又问(wen)企业财产险(xian)报价(jia)，后天还突然要改(gai)保单信(xin)息，这(zhei)事(shi)儿一多(duo)，光(guang)靠Excel表格(ge)和(he)微信(xin)备注，真的扛不(bu)(bu)住啊。

所(suo)以啊，我就开始研究(jiu)起了(le)产险CRM。说实话，一开始我还挺(ting)抵触的，总觉得这(zhei)玩(wan)意(yi)(yi)儿不就是个软件(jian)嘛(ma)，能有(you)多大(da)用？但后(hou)来听几个同行聊了(le)聊，发现人家用了(le)产险CRM之后(hou)，工作效(xiao)率直接(jie)翻(fan)倍，客(ke)户满意(yi)(yi)度(du)也上(shang)去了(le)，我就有(you)点坐(zuo)不住(zhu)了(le)。

你别说，真上手一用，我(wo)才发现这产险(xian)CRM-悟(wu)空CRM还真是个“宝(bao)藏(zang)工具(ju)”。它不光能把客(ke)户信息全(quan)收进来，还能自动分类、打(da)标签，比如(ru)谁(shei)是车险(xian)客(ke)户，谁(shei)是企财(cai)险(xian)客(ke)户，谁(shei)最近(jin)快到期(qi)了，谁(shei)有(you)理赔记(ji)录，一目了然。以前我(wo)得翻半天(tian)微信聊天(tian)记(ji)录，现在打(da)开(kai)系(xi)统，客(ke)户画像直接就出来了，省了多少事儿啊。

而且你(ni)知(zhi)道(dao)最爽的是(shi)啥吗(ma)？产险CRM还能自(zi)动(dong)提醒我该联系谁了(le)。比如(ru)某个(ge)客户(hu)(hu)的保单还有15天到期，系统(tong)就会弹个(ge)通知(zhi)，提醒我该去跟进续保了(le)。以前我老(lao)是(shi)忘(wang)记，客户(hu)(hu)都(dou)快过(guo)期了(le)才想(xiang)起来，搞得人家很不高兴。现(xian)在好(hao)了(le)，提前打(da)招呼，客户(hu)(hu)都(dou)觉(jue)得我挺贴心，服(fu)务到位。

还有啊，产(chan)险CRM的客(ke)户跟(gen)进记(ji)录功(gong)能也特(te)别实(shi)用。每(mei)次跟(gen)客(ke)户通电(dian)话(hua)、发(fa)微(wei)信(xin)、见面谈(tan)业(ye)务(wu)，我都可以在(zai)系(xi)(xi)统里记(ji)一(yi)笔，下次再聊(liao)的时候，直(zhi)接翻(fan)记(ji)录就知道上次说了啥，客(ke)户关心哪些点。这不(bu)光让我显得专业(ye)，客(ke)户也觉(jue)得你记(ji)得住他，挺重(zhong)视(shi)他的，关系(xi)(xi)自然就拉近(jin)了。

说实话，我(wo)(wo)(wo)们做产险(xian)的，客(ke)(ke)户(hu)类型(xing)特别杂。有个(ge)(ge)人车主，有中小企业主，还有大型(xing)工厂的负责人，每个(ge)(ge)人的需求都(dou)不一(yi)样。以前(qian)我(wo)(wo)(wo)得靠脑子(zi)记，谁(shei)(shei)喜欢便宜点的方案(an)，谁(shei)(shei)更看重理赔速度，谁(shei)(shei)对增(zeng)值(zhi)服务感(gan)兴趣……现在产险(xian)CRM能(neng)帮我(wo)(wo)(wo)把这(zhei)些偏好都(dou)记录下(xia)来(lai)，还能(neng)生成分析报告(gao)，告(gao)诉我(wo)(wo)(wo)哪(na)类客(ke)(ke)户(hu)转(zhuan)化率(lv)高，哪(na)类客(ke)(ke)户(hu)容易流失，这(zhei)不就(jiu)等于给我(wo)(wo)(wo)配了个(ge)(ge)“智能(neng)军师”嘛。

我还发现(xian)，用了(le)(le)产险CRM之后，团队(dui)协作也顺畅(chang)多了(le)(le)。以前客户资(zi)(zi)料(liao)都在个人手里，谁(shei)离职了(le)(le)，客户就可能跟着丢了(le)(le)。现(xian)在所有信息都在系统(tong)里，谁(shei)都能看，谁(shei)都能跟进，客户资(zi)(zi)源(yuan)成了(le)(le)公司的资(zi)(zi)产，而不是(shi)某个人的“私产”。领导也放心，团队(dui)也稳定，大家都觉(jue)得(de)这事儿(er)干得(de)踏(ta)实。

你(ni)可能(neng)要(yao)问了，那产(chan)险(xian)CRM是(shi)(shi)不(bu)是(shi)(shi)特(te)别(bie)复杂，学起来(lai)费劲？我一(yi)开始也(ye)这么想，结(jie)果发(fa)现完全不(bu)是(shi)(shi)。现在(zai)的(de)系统都(dou)做得特(te)别(bie)人性化，界面清爽(shuang)，操作简单(dan)，基本上培训个半天就(jiu)能(neng)上手(shou)。而且很多(duo)产(chan)险(xian)CRM还(hai)支持手(shou)机APP，我出门见(jian)客(ke)户，掏出手(shou)机就(jiu)能(neng)查信息(xi)、录(lu)跟进，特(te)别(bie)方便。

更让我(wo)惊喜(xi)的是，有(you)些(xie)产险CRM还(hai)能对接保险公司接口，直接在线出(chu)单(dan)(dan)、查保单(dan)(dan)状(zhuang)态、甚至处(chu)理简单(dan)(dan)理赔。以(yi)前我(wo)得(de)登录(lu)好几个系(xi)统，现在一(yi)个平台(tai)全(quan)搞定，效率高得(de)不行。客户在旁(pang)边看着(zhe)，都觉(jue)得(de)我(wo)这服(fu)务挺“高科技(ji)”的，信任感立马就上(shang)来(lai)了(le)。

其(qi)实啊，产险CRM不只(zhi)是(shi)个工具，它更(geng)像是(shi)一种工作(zuo)方式(shi)的(de)升级。它让我从“被动应对”变成了“主动管理”。以前客户不找我，我就(jiu)不知道他(ta)在想啥；现在我能通过数(shu)据分析，预判客户的(de)需求，提前准备方案，主动出击(ji)。这(zhei)种感觉(jue)，真(zhen)的(de)挺(ting)爽的(de)。

而(er)且(qie)你(ni)发(fa)现没，现在客(ke)户的(de)要求(qiu)越来(lai)越高(gao)了(le)。他们不光要便(bian)宜，还要服务好、响应(ying)快(kuai)、体(ti)验(yan)佳。光靠(kao)嘴上说“我们服务好”，人家(jia)不信。但(dan)你(ni)用了(le)产(chan)险(xian)CRM，能(neng)精准推送个(ge)性化(hua)方案，能(neng)及时响应(ying)咨(zi)询(xun)，能(neng)记住客(ke)户的(de)生日和喜好，人家(jia)自然就觉得你(ni)专业、靠(kao)谱。这就是产(chan)险(xian)CRM带来(lai)的(de)“隐形竞争(zheng)力”。

我还(hai)跟(gen)几个同行(xing)交(jiao)流过(guo)，发现大家用产(chan)险CRM的(de)侧重(zhong)点(dian)还(hai)不(bu)太(tai)一样。有的(de)团队主(zhu)打“客户留存”，靠产(chan)险CRM做定期(qi)回访和(he)节(jie)日关怀；有的(de)则专注“转化提升”，用数(shu)据分析找出(chu)高潜力客户重(zhong)点(dian)跟(gen)进(jin)；还(hai)有的(de)把产(chan)险CRM当成培训工具，新人上来就能看(kan)到老业(ye)务(wu)员的(de)跟(gen)进(jin)记录(lu)，学(xue)得特别快。你看(kan)，同一个工具，玩法这么多，真是“八(ba)仙过(guo)海，各显神通(tong)”。

不过话说回来(lai)，产险CRM再好，也得(de)人用得(de)好才行。我(wo)见过有些公(gong)司买了系(xi)统，结(jie)果大(da)家都不爱(ai)用，资料不录，跟(gen)进不记，最后系(xi)统成了摆设。这(zhei)就(jiu)像给你一辆(liang)豪(hao)车(che)，你却天天骑自行车(che)，那再好的(de)车(che)也没(mei)用啊。所以(yi)关键还(hai)是(shi)得(de)培(pei)养团队的(de)使用习惯，让产险CRM真正融(rong)入日常工作中。

我们(men)公(gong)司(si)刚开始推产(chan)险(xian)CRM的时候，也有抵(di)触(chu)情绪(xu)。老业务员觉得(de)多此(ci)一举，年轻(qing)同事又怕(pa)麻烦。后来领导(dao)带头用(yong)，还(hai)搞(gao)了个(ge)“最(zui)佳(jia)使(shi)用(yong)案例”评比，谁用(yong)得(de)好就(jiu)奖励，慢(man)慢(man)大家就(jiu)接受了。现(xian)在你走进办公(gong)室，人人打(da)开电(dian)脑第一件事就(jiu)是登录(lu)产(chan)险(xian)CRM，已经成了习(xi)惯。

我(wo)还(hai)发现，产险CRM对(dui)客户体验的提升是潜移默化的。比如客户上(shang)次抱(bao)怨理赔慢，系统会(hui)自动(dong)标(biao)记(ji)，下次他(ta)再来咨询(xun)，我(wo)就(jiu)能(neng)主动(dong)说：“上(shang)次您反馈(kui)理赔时效问题，我(wo)们已(yi)经(jing)优化了流(liu)程(cheng)，现在最快3天就(jiu)能(neng)到(dao)账(zhang)。”客户一听，心里肯定(ding)舒服。这(zhei)种细节，靠(kao)人脑记(ji)真(zhen)的很难(nan)做到(dao)，但产险CRM帮你做到(dao)了。

再说(shuo)说(shuo)数(shu)据安全这块。以前客(ke)户资料都在(zai)个人手机和(he)电脑里，万(wan)一丢了或者离职带走，公司(si)损失(shi)可大了。现在(zai)产险CRM有权限管理，谁能(neng)看到什么信息，谁不(bu)能(neng)改，都设置得明明白白。而且数(shu)据云端存(cun)储，定期备(bei)份(fen)，安全性高(gao)多了。领(ling)导也(ye)放(fang)心，客(ke)户也(ye)安心。

其实啊，产(chan)险CRM还有一(yi)个(ge)(ge)特别(bie)容(rong)易(yi)被忽略的(de)好处——它能帮我们“复盘”。每个(ge)(ge)月月底，我都(dou)会(hui)让系统生成一(yi)份客户(hu)分析报告，看看这个(ge)(ge)月新增了多少客户(hu)，转化率(lv)怎么样，哪些(xie)渠(qu)道效果好，哪些(xie)产(chan)品受(shou)欢(huan)迎。这些(xie)数据以前都(dou)是靠估算，现在清清楚楚，做决策也(ye)有依据了。

我还用(yong)产险CRM做过一次客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)分层(ceng)。把客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)按保费、活(huo)跃度(du)(du)、合作(zuo)年(nian)限分成ABC三类(lei)，然后针对(dui)A类(lei)客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)做深度(du)(du)服务，B类(lei)客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)定期维护(hu)，C类(lei)客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)重点转化。结果你猜(cai)怎么着？三个月(yue)下(xia)来，A类(lei)客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)的续(xu)保率提升了(le)20%，B类(lei)客(ke)(ke)(ke)户(hu)(hu)里有15%升级(ji)成了(le)A类(lei)。这(zhei)要不是产险CRM的数(shu)据支(zhi)持，我根本做不到(dao)这(zhei)么精(jing)细化的运营。

说实话，现在市(shi)场竞争这(zhei)么激烈，我们(men)产险(xian)业务员要(yao)想脱(tuo)颖而出，光拼价格已经不行了。客(ke)户更(geng)看(kan)重的是服(fu)务体(ti)验(yan)和专业度。而产险(xian)CRM恰恰能(neng)帮(bang)我们(men)在这(zhei)两(liang)方面(mian)建立优(you)势。它让我们(men)从“卖(mai)保(bao)险(xian)的”变成“风险(xian)管(guan)理顾问”，形象立马就不一样了。

我还(hai)(hai)记得去年有个(ge)客(ke)户(hu)，是做物流公(gong)司的，一开始只(zhi)买了(le)车险(xian)。后来我通过产(chan)(chan)险(xian)CRM发现(xian)他(ta)还(hai)(hai)有仓库，就主(zhu)动推荐(jian)了(le)财产(chan)(chan)险(xian)和雇(gu)主(zhu)责(ze)任险(xian)，结果一单拿下三份(fen)保(bao)单，保(bao)费翻(fan)了(le)三倍。客(ke)户(hu)还(hai)(hai)特(te)别感谢我，说没想到我连他(ta)没说的需求都(dou)想到了(le)。你看，这(zhei)就是产(chan)(chan)险(xian)CRM带来的“增(zeng)值服务(wu)”机会。

现在我越(yue)来越(yue)觉得(de)，产险CRM不是可(ke)有(you)(you)可(ke)无(wu)的(de)“加分项”，而是必须配备的(de)“基础设施”。就(jiu)像你开(kai)饭店得(de)有(you)(you)厨房，做(zuo)电商得(de)有(you)(you)网站一(yi)样，做(zuo)产险业(ye)务，就(jiu)得(de)有(you)(you)产险CRM。它不光是提高(gao)效率的(de)工具(ju)，更(geng)是提升(sheng)竞争(zheng)力(li)的(de)战略武器。

而且你(ni)发现没，现在保险公(gong)司也在推数字(zi)化转型，很(hen)多产品都支持线上出单、电子保单、在线理赔。如果我们业务(wu)员还(hai)停留在纸质时代，客户(hu)体验(yan)肯(ken)定跟不上。但有(you)了产险CRM，我们就能无缝对接这些新功能，给客户(hu)提供一(yi)站式服务(wu)，这才是真正的“与时俱进(jin)”。

我(wo)还跟技术部门聊(liao)过，未来(lai)的产险(xian)CRM可能会更智能。比如(ru)加入(ru)AI客(ke)服，自动(dong)回答客(ke)户常见问题；或(huo)者用大数据预测客(ke)户风险(xian)，提前给出保障建议；甚(shen)至(zhi)还能通(tong)过语(yu)音识别，自动(dong)把通(tong)话内容转成跟进记录(lu)。想想都挺(ting)激动(dong)的，感觉我(wo)们这行要迎来(lai)一场“智能革命”了。

不(bu)过啊，再先进的(de)工具，也得靠人来驾驭。产险CRM再厉(li)害，也不(bu)能(neng)代替我们(men)跟客(ke)户(hu)面(mian)对面(mian)交流，不(bu)能(neng)代替我们(men)用心去理解客(ke)户(hu)的(de)需求。它只(zhi)是帮我们(men)把(ba)重复性工作自动化，把(ba)碎片信息系(xi)统(tong)化，让我们(men)有更(geng)多(duo)时(shi)间和(he)精力去做真正有价值的(de)事(shi)——比如建立(li)信任，提供专业建议(yi)，解决客(ke)户(hu)难题(ti)。

所(suo)以啊，我(wo)觉得与其担心产险(xian)CRM会(hui)不(bu)会(hui)取代我(wo)们(men)，不(bu)如想(xiang)想(xiang)怎么用好它，让它成为我(wo)们(men)的(de)(de)“左膀右臂”。毕竟，工具(ju)是(shi)死的(de)(de)，人(ren)才(cai)是(shi)活的(de)(de)。我(wo)们(men)业(ye)(ye)务员的(de)(de)核心竞争力，永(yong)远是(shi)专业(ye)(ye)能力、服务态度和客户关系，而产险(xian)CRM，只是(shi)让这些优势发挥得更(geng)充(chong)分而已(yi)。

说(shuo)到底(di)，产险CRM不是来抢饭碗的(de)，而是来帮(bang)我们端稳(wen)饭碗的(de)。它(ta)让(rang)我们在(zai)激(ji)烈(lie)的(de)市场竞争中，跑得(de)更快，走得(de)更稳(wen)，服务(wu)得(de)更好。谁(shei)先用，谁(shei)用得(de)好，谁(shei)就能抢占(zhan)先机。

现在我(wo)们团队(dui)已经离不开产险CRM了。每天早上(shang)第一件(jian)事就(jiu)是看系(xi)统里的(de)待办(ban)事项，中午抽空录跟(gen)进，晚上(shang)复(fu)盘客户数据。它就(jiu)像我(wo)们的(de)“数字(zi)工作台”，把(ba)杂乱的(de)信息变得井(jing)井(jing)有条，把(ba)模糊的(de)关系(xi)变得清晰可(ke)见。

如(ru)果你(ni)还在犹豫要不(bu)要上(shang)产险CRM，我的建议是(shi)：别等了，赶紧上(shang)。早一天用，早一天受益。市场不(bu)等人(ren)，客(ke)户(hu)也(ye)不(bu)等人(ren)。等你(ni)看到同(tong)行(xing)用产险CRM把客(ke)户(hu)抢(qiang)走的时候，再(zai)后悔就晚了。

总(zong)之啊(a)，产(chan)险CRM真(zhen)的不是(shi)什么(me)“高(gao)科技噱头(tou)”，而是(shi)实实在(zai)在(zai)能帮我们(men)提(ti)升业绩、改善服务、增强竞争力的利器。它(ta)让我们(men)的工作更高(gao)效，让客户更满意，让公(gong)司更稳健(jian)。这年头(tou)，谁(shei)还敢不用产(chan)险CRM，那(nei)真(zhen)是(shi)out了。

相关自问自答：

Q：产险CRM到底是什么？
A：简单说，就(jiu)是专门为财产(chan)保险公(gong)司或产(chan)险业(ye)务员设计的客户关系(xi)管(guan)理系(xi)统。它能帮你管(guan)理客户信息、跟进记录(lu)、保单状(zhuang)态(tai)、服务提醒等等，让产(chan)险业(ye)务更高效、更专业(ye)。

Q：小公司或个人代理有必要用产险CRM吗？
A：太(tai)有必要(yao)了！越(yue)是人少，越(yue)要(yao)靠工具提效。你(ni)一个人要(yao)管(guan)几百个客(ke)户(hu)，不用系(xi)统根本(ben)记不住。产险(xian)CRM能帮你(ni)把客(ke)户(hu)管(guan)得明明白(bai)白(bai)，避免遗漏(lou)，提升服务质量。

Q：产险CRM会不会很难学？
A：现在(zai)大(da)多数产险CRM都设(she)计得很人性化(hua)，操作简单(dan)，有手(shou)机APP，还有在(zai)线培(pei)训。一般半(ban)天就(jiu)能(neng)上手(shou)，用几天就(jiu)习(xi)惯了，完(wan)全不用担心。

Q：用了产险CRM就能提高业绩吗？
A：不能保证(zheng)100%，但它能显著(zhu)提(ti)升你的工作效率和客户满意度。通过精准跟进、数据分(fen)析和主动服务(wu)，转化(hua)率和续保率通常都(dou)会提(ti)升，业绩自(zi)然水(shui)涨船高。

Q：产险CRM安全吗？客户信息会不会泄露？
A：正规的(de)产险CRM都有严格(ge)的(de)数据(ju)加密和权限管(guan)理，比你用Excel或微信(xin)存客户信(xin)息安全多了(le)。只(zhi)要选择靠谱的(de)供应商，数据(ju)安全完(wan)全不用担心。

Q：产险CRM能和保险公司系统对接吗？
A：很多(duo)产(chan)险(xian)CRM都支持(chi)与主(zhu)流保险(xian)公司系(xi)统对接，可以实现在线出单(dan)、保单(dan)查询、理赔(pei)进度跟踪等功能，真(zhen)正做到一站式服务。

Q：没有IT基础的人能用好吗？
A：完全可以。产险(xian)CRM的设计理念(nian)就(jiu)是(shi)(shi)“让业(ye)务员轻松上(shang)手”，不需要懂技术，只要会用(yong)手机、会打(da)字，就(jiu)能用(yong)得(de)挺好。关键是(shi)(shi)养成使用(yong)习惯。

Q：产险CRM贵吗？
A：价格差异挺(ting)大(da)，有按月(yue)收(shou)费的(de)，也有按用户数收(shou)费的(de)。但比起它带来的(de)效率提升(sheng)和客户留存，投入是值得的(de)。很多系(xi)统还有免费试用期，可(ke)以(yi)先体验(yan)再决定。

相关推荐：

CRM系统试用

CRM管理系统应用中心

开源CRM系统

△CRM系统免费试用